Rondom de startdatum van het pensioen krijg ik als pensioenadviseur regelmatig twee vragen, elk aan het andere einde van het spectrum. Kan ik langer doorwerken terwijl ik mijn pensioen alvast laat ingaan? En: kan ik eerder met pensioen?

Over die laatste vraag bestaat nogal wat onduidelijkheid. Allereerst wordt de AOW-leeftijd nogal eens verward met de pensioenleeftijd. Ze zijn niet per definitie hetzelfde. De AOW-leeftijd is wettelijk vastgesteld, het moment van pensionering bepaal je zelf. Met pensioen voordat de AOW-uitkering ingaat? Het kan en is voor velen zeker het overwegen waard.

In eigen hand

De AOW-leeftijd kan niet worden vervroegd en start vanaf de eigen AOW gerechtigde leeftijd. Wanneer dat is, leest u hier. Het ingaan van het pensioen heeft u echter in eigen hand. Of eerdere pensionering in uw situatie tot de mogelijkheden behoort hangt af van uw pensioen, bezittingen, de wensen en doelen. Vaak is dit wel mogelijk en ook nog interessant.

Eerder stoppen, het kan vaak

Bij veel pensioenuitvoerders kun je het pensioen laten ingaan tot vijf jaar vóór de AOW-leeftijd. Uiteraard heeft dit gevolgen voor de hoogte van het uit te keren pensioen. Tenslotte wordt de uitkering van het opgebouwde pensioen over een langere periode uitgesmeerd.

Tijd voor je bucketlist

Is de wens er om eerder te stoppen met werken, dan valt er nog heel wat te kiezen. Een interessante optie is om het pensioen eerder te laten uitkeren via een hoog/laag-constructie. Hierbij wordt gekozen voor een hogere uitkering tot een bepaalde leeftijd (maximaal 75 jaar) om daarna levenslang een lagere uitkering te ontvangen. Een optie wellicht voor de oudere met een heimelijke bucketlist. Met 65 op een Harley over route 66  of surfen in Biarritz bijvoorbeeld. Omdat het nog kan! Op 75-jarige leeftijd is de Himalaya waarschijnlijk echt te hoog en na de 80 klinkt een levenslang goed pensioen toch ook weer anders als je in een verzorgingstehuis zit en € 300,= zakgeld ontvangt. Met het verstrijken der jaren nemen de ambities en mogelijkheden af. Wat is een levenslang goed pensioen dan nog waard?

Ook fiscaal aantrekkelijk

Ook is het mogelijk de vervroegde pensioenuitkering aan te vullen met een bedrag ter hoogte van je latere AOW-uitkering. Fiscaal is dit ook nog interessant omdat hiervoor een extra vrijstelling geldt, net als voor de hoog/laag-constructie. Fiscaal verandert er het een en ander bij ingang van de AOW. Er is sprake van een verlaging van de premie- en belastinglast voor de eerste twee belastingschijven. Vaak blijft hierdoor het netto inkomen bijna gelijk, ondanks dat het bruto is gedaald.

Inzicht

Kortom, er zijn vaak goede mogelijkheden om eerder met pensioen te gaan maar het is wel even opletten om dit verantwoord te doen.  U kunt zelf al een heel aardig beeld krijgen van uw inkomen tijdens uw pensioen en van de invloed van vervroegde pensionering of juist langer doorwerken. De website MijnGeldzaken.nl helpt heel goed op weg. Een gesprek met uw pensioenadviseur is zeker aan te raden, nog voor u besluit. Dat doet u immers eenmaal voor de rest van uw leven.