Vraag en antwoord MijnGeldzaken.nl
Tips naar aanleiding van vragen bij onze support afdeling
Tips bij gebruik MijnGeldzaken
In dit blog geven wij graag antwoord op veel gestelde opmerkingen en vragen bij onze support afdeling. Graag verwijzen wij u ook naar onze rubriek ‘Vraag & antwoord’.
Ik wil budgetten met mijn werkelijke uitgaven vergelijken
Deze functionaliteit is uitgebreid aanwezig in zowel de app als de website. Mogelijk dat in de website de betreffende functie verstopt is. Als u naar uitgaven gaat en klikt op het uitklap-pijltje (1 in afbeelding) dan worden de werkelijke uitgaven vergeleken met de budgetten (alleen in een koper of hoger abonnement). Klikt u op een hoofdcategorie (of selecteert u een categorie linksboven) dan wordt dit ook getoond voor de subcategorie. Selecteert u daarna een andere periode door op de maand rechtsboven te klikken (2 in afbeelding of klik op een periode in de staafgrafiek) dan kunt u dit ook voor een andere maand, een kwartaal of een jaar doen.
In de app kunt u op het dashboard naar rechts swipen. Op dat moment komt u in de vorige maand. Daar kunt u een andere periode selecteren en ziet u de werkelijke uitgaven t.o.v. het budget (als u een betaald abonnement hebt, anders is dit het gemiddelde).
Ik wil kunnen inzoomen en onderliggende transacties kunnen zien
Deze functionaliteit is zowel in de app als de webversie beschikbaar. Op de website kunt u zowel in de grafiek en in de tabel klikken. Onderaan de pagina is er de mogelijkheid om de bijbehorende transacties te tonen van hetgeen u geselecteerd hebt. Klik op de balk (3 in de afbeelding) en de transacties worden getoond. In de app kunt u op de betreffende balkjes klikken. U ziet dan de onderliggende transacties. Dat kan trouwens ook in de Bestedingsdonut bij het donkerblauwe cirkeltje van uw uitgaven in de periode.
Ik wil overzichten kunnen tonen op basis van labels
U hebt op de meeste plekken de mogelijkheid om ook te filteren op een eigen label. Handig bijvoorbeeld om te zien hoeveel u hebt uitgegeven aan een vakantie die u bijvoorbeeld een label ‘Spanje2021’ hebt gegeven. Bij uitgaven ziet u deze mogelijkheid bovenin (4 in de afbeelding). Bij transacties kiest u eerst voor filter en u kunt dan op de betreffende label filteren. In de app kunt u alleen nog maar bij de transacties filteren op een label.
Ik wil snel niet gecategoriseerde transacties categoriseren
Nog niet gecategoriseerd transacties worden gecategoriseerd als ‘Nog in te delen’. Je kunt deze transacties snel vinden en categoriseren door:
- in de webversie te gaan naar transacties en dan links boven op het percentage te klikken van transacties die zijn gecategoriseerd. Je ziet dan de transacties die je nog moet categoriseren. Bij het aanpassen van de transacties heb je ook de mogelijkheid om dit te doen voor alle transacties in het verleden. Dus heb je een lokale bakker die door ons niet automatisch wordt gecategoriseerd dan kun je in één keer alle historische transacties categoriseren. Voor de toekomstige transacties, maak je een importeerregel aan (alleen voor betalende gebruikers). Dit doe je bij instellingen (poppetje links boven).
- in de app kun je bijvoorbeeld naar links swipen. Dan krijg je het jaaroverzicht. Klik daar op de balk van ‘Niet gecategoriseerde uitgaven’. Je ziet dan het transactieoverzicht dat is gefilterd op transacties die nog gecategoriseerd moeten worden. Categoriseer dan de transacties. In de app krijg je bij een betaald abonnement direct de mogelijkheid om een importeerregel aan te maken. Het is in de app niet mogelijk om direct ook de historische transacties te categoriseren.
Ik zie ineens een uitgavencategorie bij inkomsten staan, hoe kan dat?
Of een categorie wordt getoond bij inkomsten of bij uitgaven in een periode wordt bepaald door:
- Het saldo van de inkomsten/uitgaven in de periode op die categorie
- Het ingestelde budget
1) Het saldo van een bepaalde categorie in een bepaalde periode bepaalt of het bij Inkomsten (positief) of Uitgaven (negatief) getoond wordt.
Stel dat je in juli voor 200,- aan kleding koopt, dit betaalt, vervolgens voor 50,- retourneert en ontvangt. Dan geldt voor de gehele transactie een uitgaven van 150,- . Stel dat de restitutie net in de nieuwe maand augustus komt, dan staat er 200,- Kleding in juli bij Uitgaven en 50,- als Kleding in augustus bij Inkomsten. De uitgaven subcategorie Kleding is ineens een inkomen voor deze korte periode. Voor het hele jaar of een kwartaal is dit nog gewoon een uitgave categorie.
Dus in een maand kan een uitgavencategorie bij inkomsten getoond worden omdat u geld hebt ontvangen op de uitgavencategorie, terwijl als u een jaaroverzicht toont het geheel toch bij uitgaven staat. Deze situaties worden bij het Inkomsten en Uitgaven overzicht ook weergegeven met lichtgrijze bedragen. In dit voorbeeld zal het budget bij inkomsten licht grijs zijn en niet meegenomen worden aangezien het behoort bij uitgaven, terwijl er wel degelijk inkomsten zijn en dit dus bij de inkomsten wordt meegenomen. Toont u het jaar overzicht dan ziet u alleen alles bij de uitgaven staan en zijn de inkomsten op de betreffende uitgaven gesaldeerd.
2) Bij het opstellen van een budget dien je de uitgaven als Negatief bedrag in te voeren. Als u bij budgetten dus een bedrag als positieve waarde invoert voor een maand dan kan de categorie ineens bij de inkomsten worden getoond.
Ik wil PSD2 toegang niet iedere 3 maanden verlengen
De PSD2 koppeling met de banken wordt door u goed gewaardeerd. Wel vindt u het vervelend om iedere 3 maanden opnieuw toestemming te moeten geven. Uw PSD2 toegang is dan verlopen. Dit wordt o.a. aangegeven via een uitroepteken bij uw rekening. U kunt dan bij de PSD2 service provider Invers de toestemming vernieuwen. Europese wetgeving vereist dat deze toestemming iedere 3 maanden opnieuw gegeven wordt. Dit is dus niet iets dat wij kunnen aanpassen. Aangezien hier wel veel over geklaagd is, heeft de EU besloten om de periode te verlengen naar 180 dagen. In de loop van 2023 zullen de banken dit geïmplementeerd hebben.
Ik wil meer dan 3 maanden aan transactiehistorie ophalen
Dit kan uitsluitend bij een betaald abonnement. In een betaald abonnement wordt op de dag dat de PSD2 toestemming is verleend 24 en bij enkele banken 18 maanden aan transactiehistorie opgehaald. Bij iedere gewone PSD2 import 90 dagen. Wilt u dus meer historie ophalen dan hebt u een betaald abonnement nodig en dient u voor de betreffende rekening(en) opnieuw PSD2 toestemming aan te vragen (eventueel oude toestemming eerst verwijderen en dan opnieuw aanvragen via Invers bv). Uitsluitend bij de eerste keer ophalen na het toestemming geven bij de bank worden er meer dan één jaar transacties doorgegeven door de bank. Daarna is dit iedere keer 90 dagen aan transacties. Bij het ophalen van transacties worden uitsluitende de transacties van voor uw eerste transactiedatum in het huishoudboekje en na de laatste transactiedatum van betreffende rekening ingelezen.
Wilt u dus 24 maanden aan transacties ophalen dan gaat u naar:
- Koop het abonnement Koper of hoger.
- Ga naar Rekeningen (tandwieltjes) en kiest PSD2 toegang bewerken. U komt dan in het Invers menu. Klik op het prullenbakje en verwijder de betreffende rekening uit de toestemming. Doe dit eventueel ook voor de andere rekening(en). Sla de nieuwe situatie op.
- Daarna geeft u opnieuw toestemming voor de betreffende rekeningen en werkt u de rekening(en) met PSD2 bij.
Het is soms mogelijk dat in de laatste dagen bij de overgang van handmatig naar PSD2 er enkele dubbele transacties voor gaan komen. Dit komt omdat de methodiek van handmatig inlezen en PSD2 inlezen geheel anders is. U kunt de dubbele transacties dan verwijderen.
Ik wil de eerste dag van de maand gelijk zetten aan de dag dat ik mijn loon krijg
De eerste dag van de maand kunt u instellen in de app en in de webversie bij het onderdeel instellingen. Krijgt u uw inkomen op de 23e van de maand dan kunt u dat als eerste dag van de maand instellen. De maand april loopt dan van 23 maart t/m 22 april. Ook het budget dat u instelt loopt dan gelijk met deze periode. Toont u bij uitgaven een jaaroverzicht dan zal dit lopen van 23 december vorige jaar t/m 22 december van het gekozen jaar.
Hoe voorkom ik dat overboekingen naar spaarrekeningen als uitgaven geboekt worden?
Interne overboekingen, van een eigen rekening naar een andere eigen rekening, zouden niet meegenomen moeten worden als uitgaven en inkomsten. U kunt dit eenvoudig regelen door deze transacties te boeken onder de categorie Interne Overboekingen. Houdt u beide rekeningen bij in het huishoudboekje, dan worden de transacties al automatisch hierop geboekt, want bij instellingen staat default ingesteld dat deze transacties van en naar een eigen rekening gecategoriseerd moeten worden als Interne Overboeking.
Deze subcategorie Interne Overboeking staat bij Instellingen standaard aangemerkt als uitgeschakeld. Dit betekent dan de transacties onder deze categorie niet worden meegenomen bij de overzichten als inkomsten en uitgaven. Wilt u dit ook doen voor bijvoorbeeld een categorie sparen dan kunt u deze categorie bij Instellingen (het poppetje in het huishoudboekje) en dan tabblad categorieën de betreffende categorie uitschakelen. Zie ook dit artikel.
Sinds PSD2 categoriseert niet altijd alles goed?
De categorisatie bij de PSD2 koppeling maakt gebruik van een andere techniek dan die bij handmatig inlezen. In principe wordt PSD2 beter gecategoriseerd tot wel 90%. Continue wordt er gewerkt om dit verder te verbeteren. Wel kan het zo zijn dat op individueel niveau er aanpassingen zijn gedaan waardoor de categorisering niet goed lijkt te gaan. Dit heeft dan te maken met aanpassingen die u hebt gedaan bij het onderdeel instellingen/categorieën. Hebt u bijvoorbeeld een categorie kleding hernoemd in huisdieren, dan wordt een aankoop bij een kledingwinkel voortaan gecategoriseerd bij huisdieren. Controleer dus bij deze instellingen of de naamgeving die u gebruikt klopt met de categorisering die wij gebruiken de automatische categorisering. Vooral voor gebruikers die nog van AFAS Personal gebruik hebben gemaakt, raden wij aan om de categorisering hierop te controleren.
Verder kunt u bij Instellingen / Importeerregels, zelf regels toevoegen die ook de door ons gedane categorisering zullen overschrijven.
Hoe werkt het met vaste lasten in de App?
In de app van het huishoudboekje die ontwikkeld is voor de mobiele telefoon staat op het dashboard de zogenaamde Bestedingsdonut. Deze laat in één oogopslag zien:
- Hoeveel u in de periode heeft besteed (donker blauw)
- Hoeveel u nog aan vaste lasten te betalen heeft volgens uw budget (of o.b.v. uw gemiddelde uitgave) (licht blauw)
- Hoeveel u volgens uw budget dan nog mag besteden (groen, oranje of rood)
Om dit te zien klikt u in het midden van de donut. Klikt u op de rand dan ziet u de onderliggende uitgaven.
De variabele uitgaven teller, laat zien hoe uw dagelijkse uitgaven (zonder vaste lasten) in lijn blijven met het door u opgestelde budget. Deze dagelijkse uitgaven kunt u ieder moment beïnvloeden. Dat geldt niet voor de vaste lasten.
Bij Instellingen / Categorieën wordt per subcategorie aangegeven of het een vaste last is. Meer uitleg hierover en de werking van de app, kunt u HIER vinden.
Ik wil spaartransacties ook kunnen inlezen via PSD2
Helaas geldt de PSD2 wetgeving niet voor spaarrekeningen. Voor betaalrekeningen zijn banken verplicht om PSD2 technologie aan te bieden, voor spaarrekeningen geldt dit niet. Banken doen dit dus dan helaas ook niet. Dit betekent dat u spaarrekeningen nog handmatig moet inlezen of dat u gebruik maakt van een slimme importeerregel die u in MijnGeldzaken kunt aanmaken, zoals hier staat uitgelegd: https://www.mijngeldzaken.nl/meestgesteldevragen/MijnGeldzaken/Huishoudboekje—Hoe-spaarrekening-toevoegen-bij-PSD2
Ik wil creditcard transacties kunnen inlezen
Dit is enkel mogelijk bij de Rabobank Credit Card (via handmatig inlezen, keuze Rabobank). Bij overige banken ontbreken noodzakelijke gegevens in het te downloaden .csv bestand of kan er helemaal geen bestand gedownload worden. De meeste creditcard maatschappijen bieden dus niet de mogelijkheid aan om transacties op een dusdanige wijze te exporteren zodat deze op juiste wijze kunnen worden ingelezen. Creditcard maatschappijen vallen ook niet onder de PSD2 verplichting zoals banken waardoor transacties ook niet via die methodiek ingelezen kunnen worden. Mogelijkheden om creditcardtransacties toch te verwerken:
Handmatig
U kunt er wel voor kiezen deze handmatig te administreren.
- Bij een beperkt aantal transacties per maand kunt u er voor kiezen om de verrekening met uw betaalrekening te splitsen en zo de onderliggende uitgaven te categoriseren. De mogelijkheid van splitsen staat bij de transactie (uitsluitend nog in webversie)
- U kunt er ook voor kiezen om uw Credit Card als Kasboek in te voeren en de uitgaven handmatig toe te voegen. In de app kunnen kunnen dergelijke transacties eenvoudig bijgehouden worden en een ander voordeel van deze methode is dat u voortdurend geïnformeerd bent over de uitgaven en budgetten en niet pas achteraf, op moment van de verrekening van het saldo. U kunt deze verrekeningen categoriseren als Interne overboeking en uitzetten zodat ze niet in uw Inkomsten- en Uitgavenoverzichten worden getoond. De uiteindelijke verrekening tussen uw betaalrekening en de creditcard zal met deze werkwijze dan niet gezien worden als uitgaven.
Generieke import gebruiken
We hebben zeer recent een generieke import toegevoegd. U kunt dan zelf een CSV-bestand aanmaken met transacties en dit als rekening importeren. Het CSV-bestand moet 100% aan bepaalde specificaties voldoen, anders is de import niet mogelijk. Klik op onderstaande link voor onze uitlegpagina.
https://tools.mijngeldzaken.nl/importbestand/
Om het bestand te importeren gaat u naar Rekeningen (tandwieltjes) en kiest u rechtsboven voor “Voeg een rekening toe >> Handmatig uploaden transacties. Tik in het zoekveld “generiek” en vervolgens op de knop die verschijnt. Volg dan de verdere instructies.
Ik wil transacties kunnen exporteren naar Excel
Uiteraard proberen we zoveel mogelijk functionaliteit in de website te stoppen, zodat dit eigenlijk niet nodig is. Mocht u dit toch willen dan is deze functionaliteit beschikbaar in het huishoudboekje bij Instellingen/Exporteren. De transacties inclusief categorie en labels worden dan geëxporteerd.
Op basis van welke gegevens wordt Nibud berekend
De Nibud referentiecijfers worden berekend op basis van uw netto inkomen zoals die is ingevuld bovenaan bij de berekening. Daarnaast wordt rekening gehouden bij de gegevens die u hebt ingevuld bij Mijn Bezittingen bij het onderdeel Mijn Planning. Daar wordt o.a. gekeken naar samenstelling van uw huishouden, uw woonsituatie en of u een auto bezit. U kunt bij Mijn Bezittingen de gegevens aanpassen. Het duurt wel even voordat deze aangepaste gegevens bij de Nibud berekening worden verwerkt.
Het saldo van mijn vermogen in ‘Mijn Planning’ lijkt niet te kloppen
Het onderdeel Mijn Planning biedt zeer veel mogelijkheden. Het bevat nagenoeg gelijke functionaliteit als die financieel adviseurs van banken en verzekeraars gebruiken voor het maken van een financieel plan. Het vermogen wordt in MijnGeldzaken Planning berekent op basis van de gedane invoer bij Mijn Bezittingen. Er is nog geen koppeling met de waardes in het huishoudboekje. Het vermogen dat wordt getoond is het verwachte vermogen aan het eind van het jaar. Klopt deze naar uw mening niet? Doorloop dan de volgende stappen:
- Ga naar mijn planning en klik op de grafiek. Zie links de onderbouwing van de cijfers. U ziet snel waar het mogelijk mis gaat. Klopt het bedrag dat u jaarlijks overhoudt bijvoorbeeld wel? Dit wordt bedrag automatisch gespaard in de berekening en wordt dus ieder jaar bij uw vermogen opgeteld.
- Controleer uw invoer bij Mijn Bezittingen
- Controleer vooral de waarde van het kaartje levensonderhoud bij Mijn Bezittingen / Uitgaven (zie ook Tips & Tricks 1 die u per mail heeft ontvangen). Deze uitgaven worden vaak te laag ingeschat. In het huishoudboekje kunt u uiteraard deze uitgaven controleren.
De berekeningen in MijnGeldzaken Planning zijn eigenlijk altijd wel juist, maar de uitkomst hangt af van de invoer. De berekeningen worden ook door externe experts gecontroleerd op basis van de dan geldende fiscale regelingen en worden 2 keer per jaar geupdate o.b.v. de dan geldende regelingen. Mocht het naar uw mening mis gaan dan zit dit eigenlijk altijd in de invoer. Uiteraard staat support, via support.consument@mijngeldzaken.nl, voor u klaar. Gaat het om financieel inhoudelijke vragen dan kunt u een adviseur raadplegen. U kunt dan gebruik maken van de mogelijkheid om advies per minuut in te winnen.
