Stel u heeft een bonus, een erfenis of een dertiende maand en wilt daar meer mee doen dan direct besteden of op uw spaarrekening laten staan. Met een lage rente van vaak minder dan 0,5%, een inflatie van iets boven de 1,5% en vermogensbelasting die gebaseerd is op het behalen van een rendement van 4%, nemen uw spaartegoeden jaarlijks af. Beleggen kan meer opleveren bij een lage rente maar zekerheid hebt u niet! Wat als u geen risico’s wilt lopen met uw spaargeld? Hierbij zes alternatieven voor sparen bij een lage rente.

• Sneller aflossen

Het extra aflossen van een persoonlijke lening is altijd verstandig. De rente op die lening is gemiddeld 7% hoger dan de spaarrente. Des te sneller u aflost, des te eerder bent u van dat ‘dure geld’ af.

• Goedkoper wonen

Als u het extra geld gebruikt om uw hypotheek af te lossen, heeft u daar op korte en langere termijn profijt van. Uw maandlasten worden lager en dat merkt u direct in de portemonnee. Ook op langere termijn zijn er voordelen, bij de verkoop of als u bijvoorbeeld moet herfinancieren.

• Investeer in zuinigheid

Een energiezuinig huis levert geld op. Niet meteen, maar na een aantal jaar gaat u een investering in zonnepanelen, dubbel glas of spouwmuurisolatie terugverdienen. Dat merkt u in de stookkosten en bij de verkoop van uw huis. Een huis met een A-label brengt gemiddeld €7.000,- meer op dan het meest voorkomende D-label. Tel uit uw winst.

• Spaar voor later

U kunt het extra geld ook voor een langere periode vastzetten in een spaardeposito. Ook al is de rente daarop momenteel laag en staat deze gedurende looptijd vast, u krijgt meer dan op de gemiddelde spaarrekening.

• Voor extra pensioen

Komt uw pensioenopbouw in het afgelopen jaar niet aan het wettelijk maximum, dan zijn er fiscaal aantrekkelijke mogelijkheden om bij te sparen voor uw pensioenpot. Legt u nu in op een uitgestelde lijfrentepolis dan betaalt u daarover pas inkomstenbelasting bij uitkering. De kans is groot dat u dan minder betaalt dan nu het geval zou zijn.

• Hypotheekverstrekker worden

Hebt u voldoende spaargeld én kinderen dan kan het interessant zijn om zelf als hypotheekverstrekker op te treden via een zogenaamde familiehypotheek. U leent dan geld aan de kinderen waarmee zij zelfstandig een huis kopen. Dit is fiscaal zeker interessant voor u en de kinderen. De kinderen betalen rente en aflossing aan u. U kunt hen eventueel compenseren in de jaarlijkse lasten door een deel van uw opbrengst weer terug te schenken. Daarnaast geldt dit jaar ook weer een extra mogelijkheid om te schenken voor een huis ter hoogte van €100.000.

Dit zijn enkele mogelijkheden. Mogelijk zijn in uw situatie nog andere van toepassing. Een afspraak met een onafhankelijk financieel adviseur van MijnGeldzaken.nl kan in dit opzicht ook een ‘investering’ zijn die zich snel terugverdient. Het opstellen van een goed financieel plan samen met een adviseur levert u op korte en lange termijn veel voordelen op. Financieel, maar zeker ook in financiële rust.