Met de lage rentes overwegen steeds meer consumenten om te beleggen. Vaak stappen ze in nadat de koersen al weer fors zijn opgelopen . In Amerika worden hoogterecords gebroken. Niemand die weet hoe de koersen zich de komende jaren gaan ontwikkelen. Er blijven dan ook flinke risico’s verbonden aan beleggen. Zeker als je dit doet zonder enige kennis en beleid.
Beleggen is zeker een onderdeel van uw vermogen wanneer u over voldoende middelen beschikt. Op lange termijn blijkt beleggen (waaronder ik ook bijvoorbeeld obligaties versta) een goed rendement op te leveren. Maar wat komt daar nu bij kijken? Een goede voorbereiding lijkt het halve werk, tenzij u van gokken houdt. Het gaat immers om uw geld. Het zou leuk zijn als het nog wat aangroeit. ‘Bezint eer ge begint’. Als u van uw spaargeld af wilt dan kunt u beter naar het casino gaan. Vijf vragen die u zichzelf moet stellen als u gaat beleggen:
- Met welk doel
Belegt u om uw vermogen te beschermen (het mag niet minder worden) of om rendement te maken (als aanvulling op uw pensioen). Heeft u dromen te vervullen, een tweede huis of die ene lange reis? Kortom, weet waarvoor u het doet. Zodat u ook uw focus kunt bewaken.
- Voor hoe lang
Beleggen doet u voor de langere termijn. ‘Korter’ kan wel, maar rendeert over het algemeen minder. De periode waarover u belegt, houdt vaak ook verband met uw doel.
- Met hoeveel risico
Beleggen brengt altijd risico’s met zich mee. Zeker in de huidige markt (2017) waar zelfs obligaties risico’s met zich meebrengen en geen garantie zijn voor een goed rendement tegen een laag risico. Het is belangrijk om te bepalen hoeveel risico’s u wenst te lopen en dit ook tot uiting te laten komen in de beleggingen die u doet. Wie zijn vermogen graag op peil houdt, kiest voor de veilige weg met een laag risico en de daarbij behorende beleggingen. In MijnGeldzaken.nl (bij ‘Mijn Huidige Bezittingen’) berekent u aan de hand van een paar vragen uw risicoprofiel.
- Niet op één paard
Risico’s beperkt u door te spreiden in plaats van op dat ene paard te wedden. Ook die kan wel eens een slecht seizoen hebben. Tegenover enkele meer risicovolle fondsen kiest u voor een aantal veilige fondsen. Met een evenwichtige portefeuille is uw kans op een mooi rendement onder aan de streep groter. En toch blijft het spannend wat de fondsen doen, zonder dat het zo spannend kan worden dat u ineens een groot deel van uw vermogen ziet verdampen.
- Zelf doen of laten beleggen
Goed om vooraf over na te denken. Informeer u grondig, vraag ervaringen van anderen. Zorg dat u weet waaraan u begint en welke kennis er voor nodig is. U kunt ook een specialist inhuren. Het kost wat, maar geeft mogelijk ook meer rust en de zekerheid dat u een portefeuille bezit die is afgestemd op uw doelen en risico’s. De basis is eigenlijk altijd een financieel plan. Een gecertificeerd financieel planner kijkt naar de bredere context en loopt bovenstaande checklist serieus met u na. Daarna volgt de invulling van de portefeuille.
