20 Eindejaarstips voor 2022
Goed voorbereid 2023 in!
EINDEJAARSTIPS 2022
Het jaar 2022 zit er al weer bijna op. Graag geven wij u nog enkele tips wat u eind van het jaar nog kunt doen om belastingvoordeel te behalen en het jaar goed af te sluiten. Zeker niet alle tips zullen voor u van toepassing zijn. Dit hangt af van uw persoonlijke situatie. Wat een tip voor u financieel concreet kan betekenen kunt u vaak bekijken in MijnGeldzaken.nl.
1) Gebruik MijnGeldzaken.nl
MijnGeldzaken bevat het beste huishoudboekje van Nederland en berekent uw financiële toekomst. Het houdt daarbij rekening met de te betalen belastingen en de te ontvangen toeslagen. Handig, want zo ziet u hoe u belasting kan besparen en loopt u geen toeslagen mis. Hebt u nog geen account, maak dan HIER een account aan. Misschien maakt u gebruik van de Grip app van ABNAMRO. Deze stopt eind 2022. Stap dan nu over en heb nog meer Grip op uw uitgaven en financiële toekomst. Hebt u al een account in MijnGeldzaken, kijk dan zeker naar de tips over MijnGeldzaken aan het eind van dit artikel.
2) Afsluiten nieuwe zorgpolis
Past uw zorgpolis nog bij uw situatie? Zeker nu er geen kortingen meer gelden voor collectieve zorgverzekeringen, is het verstandig om te kijken of uw huidige verzekering nog bij u past. In december kunt u overstappen. Vergelijk hier zorgverzekeringen en bekijk of uw zorgpolis nog bij u past of dat u beter kunt overstappen.
3) Schenken en ondersteunen bij aankoop huis
Hebt u vermogen dan kunt u overwegen om gebruik te maken van de schenkingsvrijstellingen in 2022. Welke schenkingsvrijstellingen er zijn leest u hier. Denk daarbij ook aan de mogelijkheid om eenmalige een extra schenking te doen aan (klein)kinderen tussen 18 en 39 jaar voor het eigen huis. Dan kunt u zelfs tot €106.671 belastingvrij schenken. De zogenaamde jubelton is in 2022 nog mogelijk bij ondersteuning bij de aankoop van een huis. U helpt uw kind en uw kind bespaart hierdoor later erfbelasting, omdat de erfenis kleiner wordt door de schenking. De Consumentenbond heeft een voorbeeldovereenkomst waarin u deze schenking zelf goed kunt vastleggen.
4) Sparen voor pensioen via bijvoorbeeld een lijfrente
Het kan verstandig zijn dit jaar nog te sparen via een lijfrente. U betaalt over de waarde van de lijfrente geen belasting in box 3 en spaart voor uw pensioen. Of een lijfrente voor u interessant is en wat u maximaal mag sparen in een jaar leest u hier. In de zandbak van MijnGeldzaken kunt u kijken wat een lijfrente voor u doet. Zowel ten aanzien van belastingbesparing in huidige jaar als bij de uitkering tijdens uw pensioen.
5) Vermogen verminderen
Overweegt u binnenkort om een dure aankoop te doen dan kunt u dat beter nog dit jaar doen. Wanneer deze aankoop niet onder box 3 vermogen valt, bespaart u daarmee vermogensbelasting als uw vermogen boven het heffingsvrije vermogen uitkomt. Dit voordeel geldt natuurlijk voor alle kosten die je vooruitbetaalt, en niet alleen voor de aftrekbare kosten. Hoeveel dat is hangt af van uw vermogen en of u samen met uw partner aangifte doet. Meer hierover leest u hier. U kunt nu dus ook nog een FPK adviesservice afnemen met dit voordeel. Duur is dit trouwens niet en het levert u zeker ook veel voordelen op.
Een lager vermogen kan in sommige gevallen er zelfs toe leiden dat u recht heeft op bepaalde toeslagen. U krijgt namelijk geen huurtoeslag / zorgtoeslag en kindgebonden budget als u te veel vermogen heeft. Als u een account aanmaakt in MijnGeldzaken dan wordt daarin berekend op welke toeslagen u recht heeft.
6) Aflossen hypotheek
Op dit moment is het rendement dat u op spaargeld maakt mogelijk lager dan de hypotheekrente die u betaalt. Het kan dan interessant zijn om een deel van uw hypotheek af te lossen. Of dat voor u het geval is zou u kunnen bekijken in MijnGeldzaken.nl door daar een aflossing toe te voegen in de zandbak (daarin speelt u allerlei toekomstige scenario’s na, zoals aflossen hypotheek, eerder stoppen met werken etc.) en te bezien of uw situatie daardoor verbetert. Let wel op dat bij de meeste hypotheken er een maximum geldt dat u mag aflossen per jaar (vaak 10% van de originele hypotheeksom), anders geldt er een boete.
7) Hypotheekrente vooruit betalen
Sommige hypotheekverstrekkers staan het toe dat u de hypotheekrente maximaal 6 maanden vooruit betaalt. Dit kan u voordeel opleveren in te betalen belasting in box 3. Vraag bij uw hypotheekverstrekker na of dit mogelijk is als u hier gebruik van wilt maken.
Bereikt u daarnaast in 2023 de AOW-leeftijd of valt u vanwege een andere reden in 2023 onder een lager belastingtarief? Betaal dan in 2022 nog de hypotheekrente die betrekking heeft op de periode tot 1 juli 2022. U trekt deze rente dan tegen een hoger tarief af. U betaalt dan minder belasting.
8) Verlaag uw vaste lasten
Als u toch met uw geldzaken bezig bent is het ook verstandig om te kijken welke abonnementen en andere vaste lasten u hebt. Wellicht kunt u daarop besparen door een andere aanbieder te nemen. MijnGeldzaken helpt u daarbij door uw uitgaven te vergelijken met de uitgaven van vergelijkbare huishoudens (Nibud waarden). In de app worden uw vaste lasten berekend en bij uw te verwachten uitgaven opgeteld. Klikt u in de donut op het licht blauwe vlak dan ziet u een overzicht van uw vaste lasten.
9) Groen beleggen, goed voor portemonnee en milieu
Hebt u meer dan €50.650 (of als stel €101.300) vermogen, dan kan het te overwegen zijn om groen te gaan beleggen. Met gekwalificeerde groene beleggingsfondsen krijgt u namelijk belastingvoordeel. Hier zit wel een maximum aan van €61.215 per persoon. U krijgt dan 0,7% heffingskorting over het totale ‘duurzame’ kapitaal.
10) Betaal uw alimentatie af
Betaalt u partneralimentatie en weet u dat u volgend jaar in box 1 in een lager tarief gaat vallen doordat u minder inkomen heeft, dan is dit mogelijk een interessante optie. Het kan dan zin hebben om de partneralimentatie die u aan uw ex moet betalen, geheel of gedeeltelijk dit jaar af te kopen. De afkoopsom valt dan dit jaar nog tegen het hogere tarief af te trekken.
Extra voordeel: Uw box 3-vermogen per 1 januari van volgend jaar is dan lager. U gaat dan minder vermogensbelasting betalen.
11) Giften aan goede doelen
Door giften nog in 2021 te doen, kunt u ze mogelijk aftrekken tegen een hoger tarief dan in 2022. Let wel op: giften zijn alleen aftrekbaar voor zover boven de 1 procent van het verzamelinkomen in een bepaald jaar uitkomen. Voor periodieke giften geldt trouwens geen drempel. Dit zijn giften die contractueel voor minimaal vijf jaar vastliggen.
12) Huwelijkse voorwaarden met verrekenbeding
Hebt u in uw huwelijkse voorwaarden een verrekenbeding opgenomen? Vergeet dan niet om hier jaarlijks invulling aan te geven. In goede tijden wordt dit vaak vergeten. Dit kan dan in slechte tijden (bijvoorbeeld bij een echtscheiding) voor onplezierige verrassingen zorgen.
13) Middelen bij grote inkomensverschillen
Dit kan voor het laatst in 2022. Bij grote inkomensverschillen in verschillende jaren kan dit gunstig zijn. Het is dan onder bepaalde voorwaarden (lees hier) mogelijk uw belastbare inkomen over bijvoorbeeld 2020 – 2022 te middelen. Het is dan mogelijk dat u belasting terug krijgt over voorgaande jaren.
14) Profiteer van stijgende rentes
De rente is aan het stijgen. Er zijn aanzienlijke verschillen tussen aanbieders van spaarrekeningen. Vergelijk de verschillende mogelijkheden. Kies daarbij wel verstandig voor een bank die onder het depositogarantiestelsel valt.
15) Los consumptieve leningen af en betaal uw rekeningen
Deze leningen zijn erg duur. Hebt u dus voldoende spaargeld, los dan deze leningen af. Het is ook verstandig om alle openstaande rekeningen nog dit jaar te betalen. Uw box 3 vermogen wordt dan weer wat lager.
16) Let op grenzen van toeslagen
Voor de zorgtoeslag, huurtoeslag en het kindgebonden budget geldt een inkomenstoets en een vermogenstoets. In MijnGeldzaken wordt hier direct rekening mee gehouden. Kijk dus bij Mijn Planning naar uw financiële onderbouwing en zie of u er recht op hebt. Zit u op een grens van bijvoorbeeld het vermogen dan is dara misschien nu nog iets aan te doen.
- Voorwaarden voor huurtoeslag treft u hier
- Voorwaarden voor zorgtoeslag treft u hier
- Voorwaarden voor kindgebonden budget treft u hier
In speciale gevallen is er een uitzondering mogelijk op de vermogenstoets bij toeslagen. Lees daarover hier meer.
EINDEJAARSTIPS GEBRUIK MIJNGELDZAKEN
17) Evalueer uw plan van 2022 in MijnGeldzaken.nl
Eind van het jaar is een mooi moment om uw plannen in MijnGeldzaken.nl nog eens goed te bekijken. Gaat u dit jaar inderdaad het bedrag sparen zoals in uw plan is opgenomen (kijk daarvoor bij ‘Mijn Planning, de financiële onderbouwing’ in het jaar 2022). Zo niet dan hebt u meer of minder uitgegeven. Goed om dan met het huishoudboekje te achterhalen wat daar de oorzaak van is.
Voor uw toekomstige planning kunt u dan eventueel bij ‘Mijn Bezittingen / Huidige Situatie’ de uitgaven voor levensonderhoud naar boven of naar beneden bijstellen.
Bekijk in het huishoudboekje ook de saldi van uw rekeningen. Pas bij Mijn Planning / Mijn Bezittingen / Financiële Bezittingen de waarden aan zodat u het jaar 2023 goed begint.
Begin januari zullen we de nieuwe wet en regelgeving van 2023 verwerken in MijnGeldzaken.nl. U ziet dan welke invloed deze hebben op uw persoonlijke situatie en op uw FPK-cijfer.
MijnGeldzaken berekent bij het onderdeel ‘Mijn Planning in detail’ automatisch de toeslagen waar u recht op heb op basis van uw gezinssituatie en uw inkomen. Klik op de inkomsten en uitgaven grafiek van het huidige jaar en zie links de financiële onderbouwing. Bij inkomsten worden de toeslagen automatisch toegevoegd waarop u in ieder geval recht heeft op basis van uw invoer bij ‘Mijn Bezittingen’. Controleer of u deze toeslagen ook daadwerkelijk ontvangt. U moet bepaalde toeslagen wel zelf aanvragen. Op 1 januari worden door ons alle berekeningen in het systeem aangepast op basis van de nieuwe wetgeving die voor dat jaar in gaat. Het is dus goed om op 2 januari nog eens terug te komen om te kijken of de toeslagen aangepast zijn voor uw situatie.
19) Print uw bezittingen/plan over 2022 uit in MijnGeldzaken.nl
MijnGeldzaken.nl houdt niet uw historie vast. Het kan handig zijn om uw waarden van 2022 uit te printen. Dit kunt u doen bij Mijn Planning in detail. Kies dan links voor financiële onderbouwing. U ziet dan de knop Uitgebreide info staan. Deze biedt de mogelijkheid om uw gegevens te printen. Doe dit ook bij tabblad belastingen. Dit geeft tevens een goede referentie voor de aangifte in 2023.
20) Stel een budget op over 2023
Start het nieuwe jaar goed door een budget te maken over 2023. Dit is echt niet alleen voor mensen met een laag inkomen interessant. Het is voor iedereen belangrijk om te zien of het bestedingspatroon pas houdt met uw wensen en doelen. Dit zorgt er voor dat u minder geldstress hebt en uw dromen worden gerealiseerd. In MijnGeldzaken maakt u eenvoudig dit budget:
- Lees de transacties van uw bankrekeningen in. Deze worden automatisch gecategoriseerd. De koppeling is binnen enkele minuten gemaakt.
- Ga naar het huishoudboekje / budgetten en kies jaar 2023. Laat MijnGeldzaken uw budget automatische berekenen.
- Pas het budget waar gewenst aan. Zo zullen kosten aan energie naar verwachting hoger zijn, dan berekend obv gemiddelde.
- Download de app en bekijk dagelijks hoe uw uitgaven verlopen t.o.v. het budget.
Voor aanhangers van FIRE of FIRO (Financial Independent, Retire Early) is dit ook de manier om de gestelde doelen te halen.
Houw uw uitgaven ten opzicht van uw budget gemakkelijk in de gaten via de MijnGeldzaken app.
Bonus Tip) 100 Bespaartips voor in deze lastige tijd
Voor velen van ons zijn het financieel moeilijke tijden. CNV Geldzorg heeft 100 handige tips opgesteld om geld te besparen. Je kunt deze via onderstaande knop bekijken. CNV Geldzorg en MijnGeldzaken werken samen bij het ondersteunen van werknemers bij financiële vragen.
