Eindejaarstips 2021
Wat u nog vóór 2022 kunt doen om belasting te besparen en om 2022 financieel goed te starten.
Tips om nog voor 1 januari 2022 te doen
Het jaar 2021 is bijna afgelopen. Graag geven wij u nog enkele tips die u eind van het jaar kunt doen om uw geldzaken voor 2022 goed te regelen en mogelijk ook belastingvoordeel opleveren. Wist u trouwens dat u in MijnGeldzaken.nl kunt zien wat u komende jaren aan belasting moet betalen en op welke toeslagen u recht heeft? Handig, want zo ziet u hoe u belasting kan besparen en loopt u geen toeslagen mis. Hebt u nog geen account, maak dan HIER een account aan.
Afsluiten nieuwe zorgpremie
Past uw zorgpolis nog bij uw situatie? In december kunt u overstappen van uw zorgverzekeraar. Vergelijk bijvoorbeeld hier uw zorgverzekeringen en bekijk of uw zorgpolis nog bij u past of dat u beter kunt overstappen.
Schenken
Hebt u vermogen dan kunt u overwegen om gebruik te maken van de schenkingsvrijstellingen in 2021. Welke schenkingsvrijstellingen er zijn leest u hier. Denk daarbij ook aan de mogelijkheid om eenmalige een extra schenking te doen aan kinderen tussen 18 en 39 jaar voor het eigen huis. De zgn. jubelton is nu nog mogelijk, maar wordt vermoedelijk afgeschaft.
Door nog dit jaar te schenken kunt u giften nog aftrekken tegen een percentage van maximaal 43%. In 2022 is dit nog maar 40%.
Sparen voor pensioen via bijvoorbeeld een lijfrente
Het kan verstandig zijn dit jaar nog te sparen via een lijfrente. U betaalt over de waarde van de lijfrente geen belasting in box 3. Of een lijfrente voor u interessant is en wat u maximaal mag sparen in een jaar leest u hier.
Nu nog een dure aankoop doen
Overweegt u binnenkort om een dure aankoop te doen dan kunt u dat beter nog dit jaar doen. Wanneer deze aankoop niet onder box 3 vermogen valt, bespaart u daarmee vermogensbelasting. Hoeveel dat is hangt af van uw vermogen en of u samen met uw partner aangifte doet. Meer hierover leest u hier. U kunt nu dus ook nog een FPK adviesservice afnemen met dit voordeel. Duur is dit trouwens niet en het levert u zeker ook veel voordelen op.
Betaal scholingskosten nog dit jaar
De scholingsaftrek wordt in 2022 afgeschaft. Betaalt u deze nog in 2021 dan is het mogelijk om deze af te trekken van de inkomstenbelasting. Uiteraard moet u dan wel voldoen aan de voorwaarden voor de scholingsaftrek, zoals HIER te lezen.
Aflossen hypotheek
Op dit moment is het rendement dat u op spaargeld maakt mogelijk lager dan de hypotheekrente die u betaalt. Het kan dan interessant zijn om een deel van uw hypotheek af te lossen. Of dat voor u het geval is zou u kunnen bekijken in MijnGeldzaken.nl door daar een aflossing toe te voegen in de zandbak (daarin speelt u allerlei toekomstige scenario’s na, zoals aflossen hypotheek, eerder stoppen met werken etc.) en te bezien of uw situatie daardoor verbetert. Let wel op dat bij de meeste hypotheken er een maximum geldt dat u mag aflossen per jaar (vaak 10% van de originele hypotheeksom), anders geldt er een boete.
Hypotheekrente vooruit betalen
Sommige hypotheekverstrekkers staan het toe dat u de hypotheekrente maximaal 6 maanden vooruit betaalt. Dit kan u voordeel opleveren in te betalen belasting in box 3. Vraag bij uw hypotheekverstrekker na of dit mogelijk is als u hier gebruik van wilt maken.
Bereikt u daarnaast in 2022 de AOW-leeftijd of valt u vanwege een andere reden in 2022 onder een lager belastingtarief? Betaal dan in 2021 nog de hypotheekrente die betrekking heeft op de periode tot 1 juli 2022. U trekt deze rente dan tegen een hoger tarief af. U betaalt dan minder belasting. Daarnaast daalt het toptarief waartegen u de hypotheekrente kunt aftrekken in 2022 van 43% naar 40%.
Bekijk uw vaste lasten
Als u toch met uw geldzaken bezig bent is het ook verstandig om te kijken welke abonnementen en andere vaste lasten u hebt. Wellicht kunt u daarop besparen door een andere aanbieder te nemen. MijnGeldzaken helpt u daarbij door uw uitgaven te vergelijken met de uitgaven van vergelijkbare huishoudens (Nibud waarden). In de app worden uw vaste lasten berekent en bij uw te verwachten uitgaven opgeteld. Klikt u in de donut op het licht blauwe vlak dan ziet u een overzicht van uw vaste lasten.
Giften aan goede doelen
Door giften nog in 2021 te doen, kunt u ze mogelijk aftrekken tegen een hoger tarief dan in 2022. Let wel op: giften zijn alleen aftrekbaar voor zover boven de 1 procent van het verzamelinkomen in een bepaald jaar uitkomen. Voor periodieke giften geldt trouwens geen drempel. Dit zijn giften die contractueel voor minimaal vijf jaar vastliggen.
Evalueer uw plan van 2021 in MijnGeldzaken.nl
Eind van het jaar is een mooi moment om uw plannen in MijnGeldzaken.nl nog eens goed te bekijken. Gaat u dit jaar inderdaad het bedrag sparen zoals in uw plan is opgenomen (kijk daarvoor bij ‘Mijn Planning, de financiële onderbouwing’ in het jaar 2021). Zo niet dan hebt u meer of minder uitgegeven. Goed om dan met het huishoudboekje te achterhalen wat daar de oorzaak van is.
Voor uw toekomstige planning kunt u dan eventueel bij ‘Mijn Bezittingen / Huidige Situatie’ de uitgaven voor levensonderhoud naar boven of naar beneden bijstellen.
Begin januari zullen we de nieuwe wet en regelgeving van 2022 verwerken in MijnGeldzaken.nl. U ziet dan welke invloed deze hebben op uw persoonlijke situatie en op uw FPK-cijfer.
MijnGeldzaken berekent bij het onderdeel ‘Mijn Planning in detail’ automatisch de toeslagen waar u recht op heb op basis van uw gezinssituatie en uw inkomen. Klik op de inkomsten en uitgaven grafiek van het huidige jaar en zie links de financiële onderbouwing. Bij inkomsten worden de toeslagen automatisch toegevoegd waarop u minimaal recht hebt op basis van uw invoer bij ‘Mijn Bezittingen’. Controleer of u deze toeslagen ook daadwerkelijk ontvangt. Op 1 januari worden door ons alle berekeningen in het systeem aangepast op basis van de nieuwe wetgeving die voor dat jaar in gaat. Het is dus goed om op 2 januari nog eens terug te komen om te kijken of de toeslagen aangepast zijn voor uw situatie.
Print uw waarden over 2021 uit in MijnGeldzaken.nl
MijnGeldzaken.nl houdt niet uw historie vast. Het kan handig zijn om uw waarden van 2021 uit te printen. Dit kunt u doen bij Mijn Planning in detail. Kies dan links voor financiële onderbouwing. U ziet dan de knop Uitgebreide info staan. Deze biedt de mogelijkheid om uw gegevens te printen. Doe dit ook bij tabblad belastingen. Dit geeft tevens een goede referentie voor de aangifte in 2022.
Stel een budget op over 2022
Start het nieuwe jaar goed door een budget te maken over 2022. Dit is echt niet alleen voor mensen met een laag inkomen interessant. Het is voor iedereen belangrijk om te zien of het bestedingspatroon pas houdt met uw wensen en doelen. Dit zorgt er voor dat u minder geldstress hebt en uw dromen worden gerealiseerd. In MijnGeldzaken maakt u eenvoudig dit budget:
- Lees de transacties van uw bankrekeningen in. Deze worden automatisch gecategoriseerd. De koppeling is binnen enkele minuten gemaakt.
- Ga naar het huishoudboekje / budgetten en kies jaar 2022. Laat MijnGeldzaken uw budget automatische berekenen.
- Pas het budget waar gewenst aan.
- Download de app en bekijk dagelijks hoe uw uitgaven verlopen t.o.v. het budget.
Voor aanhangers van FIRE (Financial Independent, Retire Early) is dit ook de manier om de gestelde doelen te halen.
